¿Qué es foreclosure?

Qué hacer ahora: pida ayuda gratis en español

Para la casa donde vive, la ley federal por lo general no deja empezar un foreclosure hasta que usted lleve varios meses atrasado. No espere: pida ayuda en cuanto vea que no puede pagar.

Un consejero de vivienda de una agencia aprobada por HUD (el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.) está capacitado para ayudarle. Revisa su situación con usted, le explica sus opciones y puede ayudarle a hablar con su compañía hipotecaria, la que le cobra la hipoteca cada mes. Esta ayuda para evitar un foreclosure es gratis.

Antes de llamar, tenga a mano el nombre de su compañía hipotecaria, el número del préstamo, su pago mensual, cuántos pagos lleva atrasados, y los ingresos y gastos de su hogar. La línea HOPE dice que, cuanto antes llame, más opciones tendrá.

El consejero puede unirse a su llamada con su compañía hipotecaria y quedarse en la línea hasta el final. Qué esperar de la llamada →

Nadie puede prometerle que conservará su casa, pero el consejero le ayuda a ver sus opciones y a decidir. Si ya recibió papeles de una demanda o un aviso de venta, hable también con un abogado cuanto antes. Lo que hace un consejero (en inglés) →

Cuidado con quien le cobre por salvar su casa

Si una compañía le cobra por adelantado por ayudarle a detener un foreclosure, por lo general está violando la ley. Una regla federal, la Regulación O (12 CFR parte 1015), no les permite cobrarle hasta que usted firme un acuerdo por escrito con su compañía hipotecaria que incluya la ayuda que le consiguieron.

La misma regla les prohíbe decirle que no hable con su compañía hipotecaria. Hay una excepción para abogados: un abogado con licencia en su estado puede cobrarle por adelantado si guarda ese dinero en una cuenta especial para fondos de clientes y sigue las reglas de su estado.

La línea HOPE no le cobra. Si alguien ya le cobró, puede reportarlo en español a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Reportar en reportefraude.ftc.gov →

Con juez o sin juez: depende de su estado

En algunos estados, el prestamista tiene que demandarlo ante un tribunal, y un juez ordena la venta. Ahí usted puede defenderse. Esa es la ejecución judicial. En otros, el prestamista puede hacerlo sin ir a juicio, con los pasos y avisos por escrito que fijan la hipoteca y la ley del estado. Esa es la ejecución no judicial.

Los avisos, las fechas y los plazos cambian de un estado a otro. La línea HOPE explica el proceso paso a paso en español. Leer la guía de la línea HOPE →

Nuestras guías, en inglés

Estas guías de American Default Research explican cada paso con más detalle.

• Facing foreclosure? Here are your options. →Sus opciones para quedarse con la casa o dejarla, comparadas una con otra.
• What is foreclosure, and how does it work? →El proceso paso a paso, con juez o sin juez.
• Foreclosure laws by state →La ley de foreclosure de cada estado, con sus avisos y plazos.